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摘要：在社会主义市场经济的发展过程中，商业银行要保持稳定的发展，不断壮大自己的实力，就应该重视中长期发展规划工作。本文就这一问题进行了探讨。

我国金融体制改革已经取得了丰硕的成果，适合于社会主义市场经济发展的银行体系已经基本形成。在市场经济中，商业银行是银行业的主体，商业银行以资金为营运对象，通过信用中介和创造信用，并推动社会经济发展，以获取最大经济效益为经营目标，本身就是高风险行业，因此，为了确保银行经营的正常进行，制定完善、详细的中长期发展规划是非常必要的，尤其是在中国加入WT0之后，我国商业银行加强中长期发展规划的研究与制定更是非常重要的。

一、商业银行开展中长期发展规划工作的重要性

制定中长期发展规划是发展社会主义市场经济对商业银行的要求。商业银行是经营货币和信用的特殊企业，是全社会货币和信用活动的枢纽。商业银行所处的地位和所起的作用，要求商业银行不仅要具备良好的整体素质，还要根据自己的实际情况和所面对的形势，研究和制定一套完善的中长期发展规划，以保证银行业的健康持续发展。

2.进行规划研究是商业银行重塑经营主体的需要。随着金融体制改革的深入，国有专业银行已由国家的附属物变为独立的经营主体和利益主体——商业银行，其性质、地位及其与外界关系均发生了根本性的变化。这就需要商业银行对自身进行重新定位和重新设计，进行中长期发展规划研究和制定就成为商业银行经营管理过程中必不可少的重要工作。

3.商业银行进行中长期发展规划研究是市场竞争的需要。市场如战场，商业银行面对瞬息万变的市场，要占领市场并得到发展，就必须认真研究市场，了解市场环境和竞争对手，做到知彼知已，对商业银行的经营活动进行科学、全面的分析研究，研究并制定中长期发展规划，以此来引导商业银行开展经营管理活动，以便在竞争中立于不败之地。

4.中长期规划是商业银行动态经营的需要。商业银行经营活动的实质是经营主体、经营环境和经营目标的动态平衡。商业银行制定中长期发展规划，并应用于指导经营过程中，实现各种资源的合理、有效配置，使经营管理从无序到有序、从不平衡到平衡的不断循环，以实现自身的持续稳定发展。

5.中长期发展规划是商业银行进行科学管理的需要。商业银行的中长期发展规划，是为实现商业银行经济发展目标而制定的战略性的规划。编制中长期发展规划将引导商业银行的管理趋向科学化。

二、商业银行中长期发展规划的内容

个人银行业务发展规划。个人客户是各商业银行涉及面最广泛的群体。商业银行在进行个人银行业务发展规划时，要充分考虑各方面的因素，对这一业务领域的经营管理、市场拓展、营销组织和质量成本控制等工作进行规划，认真分析市场现状和预测发展动向。在保证传统业务稳定发展的同时，积极推进银行卡、个人消费信贷、个人住房信贷等业务。建立完善的个人银行业务，对业务发展战略、机构建设设置布局、新产品的开发与业务拓展方式等都要作出具体的规划，使之适应市场经济发展的要求。建立个人银行业务成本监控体系，要认真落实国家的有关利率管理规定和财务管理政策，严格成本控制，增强安全经营、有效经营的自律性，提高市场盈利水平。

2.公司业务发展规划。商业银行公司类业务应该是一个广义的概念，涵盖各类公司(包括建筑业和房地产业的公司)、政府部门及机构等客户的业务，而不仅仅是原来意义上的狭义的公司业务。目前，在我国商业银行对公司业务进行规划时，必须认真研究国家的相关产业政策和中国加入WT0之后所面对的市场发展态势，积极进行市场分析做好市场营销、质量成本控制，不断进行金融创新，为客户提供全方位的金融服务。因此商业银行在规划编制过程中要严格按照国家关于商业银行管理的有关规定，把握国家宏观经济政策和产业政策，注意防范风险，完善自我约束机制。

3.中间业务发展规划。商业银行的中间业务是与资产负债业务并驾齐驱的现代商业银行业务，中间业务包括为企业提供信贷支持以外的结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、项目评估、财务顾问、信息咨询、建设监理等综合性的服务。随着国有专业银行向商业银行转轨步伐的加快，金融市场竞争的日趋激烈，中间业务的开展越来越受到各商业银行的普遍重视，因此在制定商业银行中长期发展规划时，要做好中间业务发展规划。各商业银行都有其自身特点，都有自己的优势业务，在制定发展规划时就应该充分发挥其优势，突出其特点，以促进其他业务的发展。例如建设银行在制定中间业务发展规划时，就应该依托长期从事固定资产投资管理这一基础，以市场为导向，以满足客户的需求为宗旨，建立全方位、多层次、多功能的中间业务体系，不断丰富业务种类，把建设银行的金融服务从项目基本建设资金管理延伸到企业的生产经营过程中，确保传统银行业务与中间业务双轮驱动，全面推动商业银行业务的发展。

4.财务管理工作发展规划。财务管理工作是商业银行管理工作的一项重要内容，商业银行在制定中长期发展规划时，一定要按照中央关于商业银行要“强化集中统一管理，实行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度”的精神，对财务管理工作进行统一规划，以达到建立以综合业务经营计划为主线，以经济效益为中心，资金统一调度，资产负债合理安排，财务资源合理配置，监管有力的计划财务管理体制;建立制度统一、集中核算、集中管理会计信息、有效监督的会计管理体制;建立高效快捷的清算汇划体系，强化清算系统的市场服务功能。

5.机构和人力资源管理发展规划。机构与人力发展规划是商业银行业务发展的保障，各商业银行在制定中长期发展规划时一定要重视机构与人力资源管理规划。商业银行根据监管部门关于区域金融机构设置与发展的宏观规划，以及本行关于业务开展的总体规划，来制定本行的机构与人力资源管理规划。按照“减少管理层次和分支机构，进一步改变按行政区划设立分支机构的状况”的要求，制定切合实际的机构设置与调整规划，形成与区域经济发展和市场经济特征相适应的机构经营布局。高度重视人力资源的开发与合理使用，建立一支高素质的员工队伍，完善激励约束机制。

6.金融创新与市场营销发展规划。随着市场经济的发展，商业银行作为一个真正的企业加入到社会的经济活动中来，作为企业，在经营过程中银行不能只盯着自己的资产质量，而应把为社会服务作为自己的首要目标，以实现在为社会的服务中使自身的资产质量不断提高，并取得预期的经济效益。商业银行为了生存并不断发展，就需要不断进行金融创新，推出新的金融产品和服务，树立市场营销观念，把自身利益与客户的利益放在同等重要的位置上，通过为社会的服务来实现自己的利益。

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